金融監(jiān)管總局近日起草了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），向社會(huì)公開征求意見。意見反饋截止時(shí)間為2024年9月17日?！掇k法》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，建立健全科學(xué)先進(jìn)、全面覆蓋、權(quán)責(zé)清晰、獨(dú)立權(quán)威、務(wù)實(shí)高效的合規(guī)管理體系。

《辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，在所設(shè)省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官；金融機(jī)構(gòu)總部、省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、納入并表管理的各層級(jí)金融子公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門等規(guī)定，引發(fā)廣泛關(guān)注。

嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營，是金融機(jī)構(gòu)一切活動(dòng)必須堅(jiān)守的底線和紅線。招聯(lián)首席研究員董希淼在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容?！掇k法》第一次系統(tǒng)地對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理提出具體要求，有助于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，促進(jìn)經(jīng)營管理行為更加合規(guī)。這既是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，也是更好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要。

鼓勵(lì)單獨(dú)設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官

《辦法》中最受市場(chǎng)關(guān)注的是要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)立首席合規(guī)官、合規(guī)官的相關(guān)規(guī)定?！掇k法》明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級(jí)管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長和行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在所設(shè)省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官，合規(guī)官是本級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，接受本級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)。金融機(jī)構(gòu)的首席合規(guī)官及合規(guī)官應(yīng)當(dāng)取得任職資格許可。

《辦法》還同時(shí)明確了首席合規(guī)官、合規(guī)官的任職條件和權(quán)責(zé)，要求充分發(fā)揮首席合規(guī)官、合規(guī)官在合規(guī)管理體系中上下傳導(dǎo)、左右協(xié)調(diào)、內(nèi)外溝通的核心功能，統(tǒng)籌推進(jìn)合規(guī)管理工作。

“《辦法》中非常值得關(guān)注的一項(xiàng)內(nèi)容就是要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)置首席合規(guī)官?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“現(xiàn)在銀行一般會(huì)設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官，兼顧風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理工作。但‘管合規(guī)’和‘管風(fēng)險(xiǎn)’是兩個(gè)不同層面的工作，前者是為了滿足外部要求，后者則是管控內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。其中，合規(guī)管理更多關(guān)注的是，是否符合監(jiān)管政策導(dǎo)向以及執(zhí)行過程中的規(guī)范性，而風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的是業(yè)務(wù)層面的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。”

另外，關(guān)于首席合規(guī)官是單獨(dú)設(shè)立還是兼任，《辦法》也予以明確?！掇k法》指出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨(dú)設(shè)立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任。

建立三道防線合規(guī)管理框架

“加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理，其實(shí)是在加快建設(shè)金融強(qiáng)國的背景下，構(gòu)建強(qiáng)大的金融監(jiān)管的必然要求，旨在進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營能力?！痹鴦偙硎荆掇k法》有六大要點(diǎn)值得關(guān)注：一是強(qiáng)化合規(guī)管理的全面性和系統(tǒng)性，要求將合規(guī)要求貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等全流程，覆蓋各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)，落實(shí)到各部門、各機(jī)構(gòu)、各崗位以及全體員工。二是明確合規(guī)管理責(zé)任，明確了董事會(huì)及高級(jí)管理人員、合規(guī)管理部門等的職責(zé)，建立三道防線的合規(guī)管理框架。三是提升合規(guī)管理的獨(dú)立性和權(quán)威性，要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)置首席合規(guī)官、合規(guī)官等。四是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。五是加大違規(guī)懲戒力度，明確了對(duì)違規(guī)行為的問責(zé)機(jī)制。六是推動(dòng)合規(guī)管理信息化。

《辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)總部、省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、納入并表管理的各層級(jí)金融子公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和合規(guī)管理工作的需要，在其他分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門。不具備設(shè)立合規(guī)管理部門條件的其他分支機(jī)構(gòu)，原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立足夠履職需要的合規(guī)崗位。另外，業(yè)務(wù)規(guī)模較小、員工總數(shù)較少，確不具備設(shè)立合規(guī)管理部門或者崗位條件的，應(yīng)當(dāng)由上級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門或者崗位代為履行該分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理職責(zé)。

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效履行合規(guī)管理職責(zé)，形成合規(guī)管理合力?！薄掇k法》指出，金融機(jī)構(gòu)的各業(yè)務(wù)及職能部門、下屬各機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的主體責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的管理責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的監(jiān)督責(zé)任。

強(qiáng)化合規(guī)考核結(jié)果“指揮棒”作用

《辦法》對(duì)于合規(guī)管理保障作出相關(guān)規(guī)定。要求完善首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履職的相應(yīng)保障措施。要求金融機(jī)構(gòu)為合規(guī)管理部門配備充足、專業(yè)的合規(guī)管理人員，通過合規(guī)人員的專業(yè)性提升合規(guī)管理的有效性。明確首席合規(guī)官及合規(guī)官的參會(huì)權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)、詢問權(quán)、建議權(quán)、預(yù)警提示權(quán)等履職保障。

同時(shí)，《辦法》還強(qiáng)化了合規(guī)考核結(jié)果的“指揮棒”作用?！掇k法》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)工作考核制度，將內(nèi)設(shè)部門、下屬各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理質(zhì)效納入考核，并將合規(guī)管理情況納入對(duì)下屬各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的年度綜合考核。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立合規(guī)考核垂直管理機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化考核結(jié)果運(yùn)用，將合規(guī)職責(zé)履行情況作為對(duì)內(nèi)設(shè)部門、下屬各機(jī)構(gòu)、員工考核、人員任用及評(píng)優(yōu)評(píng)先等工作的重要依據(jù)。

董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)的特殊性質(zhì)決定了其合規(guī)管理要求高于一般企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，培育合規(guī)文化，引導(dǎo)員工增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，不斷提升合規(guī)經(jīng)營管理水平，只有這樣才能更好地保護(hù)金融消費(fèi)者、股東、客戶、員工等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。